月入1万元上海剩男理财:基金定投保证退休
徐先生今年31岁,是上海某跨国公司的一名部门经理,未婚,月收入1万元左右,年终双薪,此外还有年终奖3万元。公司有三险一金,自己还购买了人身意外险、重大疾病险。徐先生目前租了一套一居室居住,40平方米,月租金2500元。除了房租,其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5万元,定期存款12万元,活期存款3万元。在“剩男”状态还没结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是结婚、养老的规划。为此,记者请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作分析。理财分析:当前,一些大城市的年轻人因为工作时间不长,积累的财富也相对有限,同时大城市的房价又居高不下,因此大多数年轻人购房都需要父母资助。而目前楼市行情不稳定,很多人都不愿意当“房奴”,而是选择长期租房生活。所以,如果经济条件不够好,还是建议年轻人暂时租房居住,然后奋斗几年,等积攒一定资金后再买房也不迟。欲尽早结束单身状态,唯有建立稳定的物质基础。理财规划:首先,流动资金不可少。从徐先生目前的情况看,仍处于单身期,日常开支并不大,而且生活也较稳定,所以备足一部分的流动性资金,比如,可将现金或活期存款作为家庭应急金。此外,为了最大程度发挥资金的增值效果,建议保留月开支的3到6倍,以活期存款或货币市场基金的形式配置。其次,理财规划安全配置。建议徐先生以年收入净余额的12.5%,主要投保意外险与重疾、住院医疗保险等人身险。如果每月投资2000元于年平均收益率8%的偏股型、平衡型或组合式的基金理财产品,那么21年后将至少有100万元的积累,两部分资金足以满足养老金需求。再者,基金定投保证退休生活。徐先生目前31岁,若按55岁退休计算,人均寿命85岁,则离退休还有24年时间,即需要24年积累30年的生活费。目前徐先生每月花费2000元,年支出2.4万元。考虑到退休后,因一些开支不可避免,故按照70%的生活费替代率来估算退休金需求。假设年通货膨胀3%,那么当徐先生55岁时,需要约4.7万元来满足1年的需求,30年则需要140万元左右。最后,购房基金早准备。事实上,目前购买一套房产,首期需要的资金主要包括房产首付与装修。徐先生首次置业,如果贷款买房的话,建议银行贷款在20万到30万元左右,首付在40万到50万元左右的房屋较合适。如果贷款20年,使用等额本息的还款方。月入8000元工薪家庭如何做理财规划
王先生和郑女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入5000元，妻子月收入3000元，加上每年的奖金，两人年收入共13万元。目前有存款10万，去年看到别人炒股，也将全部存款投入到了股市，现在亏损约30%。家庭目前有自住房一套，价值40万元，房贷支出每月约2000元；有一个3岁的宝宝，已上幼儿园；日常生活开支每月需2000元，夫妻两人均有社保和医保。 工商银行长春东盛路支行理财经理王阳为王先生家庭提供如下理财建议： 一、家庭理财分析 1.王先生家庭资产状况较好，但将家庭资产全部投入股市太过冒险，目前中国股市机构投资者越来越多，个人投资者参与股市的风险越来越大。 2.王先生夫妻二人虽然有社保和医保，但保险额度不足，应增加保险投资。 3.教育金是长期的资金积累，建议要及早进行，为孩子作充足的准备。 二、家庭理财规划 1.现金规划 一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3－6个月的支出，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。 建议王先生可留1万元做应急储备金，可办理工行的理财产品“灵通快线”，既能随用随取，满足流动性需求，又可达到预期1.3%的收益，是活期利息的3 倍多。 2.保险规划 目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变。因此，建议王先生夫妻可互为被保险人和受益人补充定期意外险和医疗险。 3.子女教育金规划 子女教育金是一笔主要的开支，可以以基金定投的方式为孩子进行积累，如果按6%的投资回报率计算，每月存入1000元，就可以在孩子18岁念大学时积累约30万元的教育金，基本可以满足孩子的教育费需求。 4.投资规划 王先生将全部资产投入股市过于冒险，建议王先。
